Principi upravljanja ličnim dugovanjima

Postavite strategiju

Podelite vaše želje i potrebe u kategorije: neophodnost ili luksuz, a zatim u stvari dugoročne i kratkoročne ili trenutne vrednosti. Odredite im prioritete na osnovu kriterijuma neophodnosti i dugoročne i trajne vrednosti. Zaduživanje zbog školarine predstavlja primer opravdanog zaduživanja, dok opterećivanje kredite kartice u svrhu ekstravagantnog odmora to verovatno nije.

Kreditne kartice

Prednosti i pogodnosti kreditnih kartica su predivne. Prečesto, međutim, korišćenje kreditnih kartica može izmaći kontroli. Nema svrhe pominjati činjenicu da ono što ste pozajmili - na kraju morate vratiti, često sa kamatom. Najbolji i najefikasniji način korišćenja kreditnih kartica je da mesečno izmirujete celokupnu dospelu obavezu kako biste izbegli dodatne troškove. Osim toga, izmirivanjem obaveza u predviđenom roku izbegavate proviziju za kašnjenje.

Odaberite kreditnu karticu koja nudi pravu kombinaciju naknade, kamatne stope i pogodnosti. Ukoliko svaki mesec u potpunosti izmirujete obaveze po osnovu kreditne kartice, opravdano je da odaberete karticu koja nosi višu kamatnu stopu, ali ne sadrži godišnju naknadu za održavanje ili nudi dodatne nagrade. Ako ne izmirujete redovno svoje obaveze po kartici i snosite dodatne troškove, kamatna stopa će sigurno biti vaš najveći problem.

Ako kreditne kartice ipak predstavljaju neodoljivo iskušenje za vas, koristite čekove ili debitne kartice, ili plaćajte na staromodan način - gotovinom.

Stambeni krediti

Za kupovinu krova nad glavom, odaberite stambeni kredit koji odgovara vašem načinu potrošnje, finansijskoj situaciji i očekivanim planovima. Ukoliko očekujete da ćete uskoro prodati svoju nekretninu, možda vam odgovara kredit sa promenjivom kamatnom stopom, koji uključuje nižu početnu kamatnu stopu. Ako planirate ostanak u nekretnini na duži rok ili ne želite povećanje anuiteta u slučaju rasta kamatne stope, odaberite dugoročni kredit sa fiksnom stopom.

U slučaju pada kamatnih stopa, možda možete uzeti u obzir refinansiranje stambenog kredita kako biste osigurali nižu kamatnu stopu ili skraćivanje roka otplate. Zavisno od vašeg preostalog iznosa dugovanja, možda ćete biti u mogućnosti da zadržite visinu svoje mesečne rate na istom nivou, uz skraćenje roka otplate sa 30 na 15 godina.

Proverite kamatne stope

Eliminišite sva zaduženja koja nose visoke troškove. Možete li konvertovati dugovanje sa visokom kamatnom stopom u neko drugo sa nižom stopom? Ako ste plaćali visoku kamatnu stopu na saldo kreditne kartice, pronađite karticu sa nižom stopom. Ako posedujete određenu dodatnu imovinu, razmislite o zajmu za konsolidaciju svih svojih dugovanja po nižoj stopi.

Zatražite pomoć

Ako vam je potrebna pomoć, ne plašite se da je zatražite. Istovremeno, možete pomoći sebi uzdržavanjem od dodatnog zaduživanja. Prestanite da koristite one kreditne kartice koje su izvor vašeg dugovanja. Odmah se javite svom kreditoru kako biste utvrdili dinamiku plaćanja postojećeg duga. Objasnite svoju situacju i izrazite iskrenu želju da platite ono što dugujete. Oni su u stanju da vam pomognu. Ne čekajte da oni pozovu vas.

Source:

Bank of Hawaii

Podelite post: